DOYANDUIT – Dalam beberapa tahun terakhir, aplikasi pinjaman online (pinjol) terus bermunculan di berbagai platform digital.
Hampir setiap minggu ada aplikasi baru yang menawarkan pinjaman cepat cair, proses mudah, hingga limit yang terlihat cukup besar. Salah satunya adalah Tunai Cakra, aplikasi yang baru dirilis pada 2025 dan kini banyak dibicarakan.
Pertanyaan utama yang muncul tentu saja: apakah aplikasi ini legal atau ilegal? Dan apakah layak digunakan sebagai solusi keuangan?
Limit, Bunga, dan Tenor Pinjaman
Berdasarkan keterangan di aplikasi, limit pinjaman Tunai Cakra mencapai Rp5 juta, dengan bunga minimal 0,05% per hari dan tenor hingga 180 hari. Proses pengajuan diklaim hanya memakan waktu sekitar 3 menit.
Namun, ketika dilakukan simulasi pengajuan, hasilnya berbeda. Limit yang ditawarkan berkisar antara Rp1,6 juta hingga Rp3,4 juta, dengan tenor pinjaman hanya 7 hari.
Dari pinjaman Rp1,6 juta misalnya, biaya layanan yang dikenakan bisa mencapai Rp600 ribu, dan dana yang benar-benar dicairkan ke rekening hanya sekitar Rp1 juta.
Tenor yang sangat singkat ini menjadi salah satu indikator yang patut diwaspadai. Pinjol resmi umumnya menawarkan tenor lebih panjang, sehingga debitur tidak terlalu terbebani dalam pengembalian.
Legalitas Menurut OJK
Hal penting yang harus diperiksa sebelum menggunakan layanan pinjaman online adalah status legalitasnya.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi, setiap penyelenggara wajib terdaftar dan berizin di OJK.
Dalam praktiknya, aplikasi pinjol resmi akan muncul dalam daftar “Penyelenggara Fintech Lending Berizin dan Terdaftar di OJK” yang diperbarui secara berkala. Pada saat artikel ini dibuat, nama Tunai Cakra belum tercantum dalam daftar resmi OJK.
Artinya, aplikasi ini kemungkinan besar belum berizin atau berstatus ilegal.
“Masyarakat diimbau hanya menggunakan jasa penyelenggara fintech lending yang terdaftar dan berizin di OJK untuk menghindari kerugian akibat praktik ilegal,” seperti ditegaskan oleh OJK.
Risiko Menggunakan Aplikasi Pinjol Ilegal
Dampak Finansial
Tenor singkat dan biaya layanan tinggi dapat membuat pengguna kesulitan melunasi pinjaman tepat waktu. Tidak jarang, bunga dan denda menumpuk sehingga jumlah utang menjadi berlipat ganda.
Privasi Data
Pinjol ilegal kerap meminta akses ke data pribadi di ponsel, seperti kontak dan galeri. Data ini bisa digunakan untuk melakukan penagihan dengan cara yang meresahkan, termasuk menghubungi kerabat atau rekan kerja.
Aspek Hukum
Menggunakan pinjol ilegal juga berisiko secara hukum, karena pihak penyedia tidak memiliki izin operasional. Hal ini membuat konsumen tidak memiliki perlindungan hukum yang memadai jika terjadi perselisihan.
Bijak Sebelum Meminjam
Tunai Cakra menawarkan kemudahan dalam pengajuan pinjaman dengan klaim proses cepat dan limit besar. Namun, fakta di lapangan menunjukkan tenor yang sangat singkat, biaya layanan tinggi, serta status legalitas yang belum jelas di OJK.
Dengan kondisi tersebut, sebaiknya masyarakat lebih berhati-hati. Pastikan selalu mengecek legalitas aplikasi pinjol sebelum menggunakannya.
