DOYANDUIT – Popularitas sebuah aplikasi di toko resmi seringkali dijadikan tolok ukur kepercayaan pengguna.
Aplikasi pinjaman online KOPISUSU, misalnya, telah diunduh lebih dari 500 ribu kali dan memiliki rating 4,5 bintang dari 51 ribu ulasan. Sekilas, angka ini menunjukkan kepercayaan publik yang cukup tinggi. Namun, kenyataannya tidak sesederhana itu.
Setelah ditelusuri, aplikasi Kopi Susu ternyata tidak terdaftar dalam daftar resmi koperasi maupun di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Meski menampilkan logo seolah-olah “terdaftar dan didukung” oleh instansi pemerintah, faktanya tidak ada entitas resmi yang mengawasi operasional mereka.
“Jangan sampai percaya dengan logo atau klaim legalitas yang ditempel begitu saja. Itu sudah pasti tipuan,” ujar review dalam channel YouTube Hsm Fintech.
Aplikasi ini mengklaim sebagai koperasi simpan pinjam, padahal dalam praktiknya beroperasi seperti aplikasi pinjol ilegal lainnya. Pengguna diminta menyerahkan data pribadi, mulai dari KTP, alamat rumah, alamat kantor, hingga kontak darurat.
Selain itu, aplikasi juga meminta akses terhadap kontak, galeri, SMS, dan riwayat panggilan di ponsel. Akses ini membuka peluang penyalahgunaan data dalam skala luas.
Potongan Tinggi dan Tenor Singkat
Biaya yang Tidak Transparan
Salah satu ciri mencolok dari aplikasi Kopi Susu adalah potongan biaya yang sangat tinggi dan tidak dijelaskan secara transparan sejak awal. Dalam simulasi pinjaman sebesar Rp600.000, dana yang benar-benar masuk ke rekening hanya sekitar Rp478.000 setelah dipotong biaya jasa sebesar Rp122.000.
Dengan tenor hanya tujuh hari, pengguna diwajibkan mengembalikan Rp600.000 penuh, sehingga beban biaya menjadi sangat besar dalam waktu singkat.
Seorang pengguna bernama Yani Andriyani mengeluhkan pengalaman serupa. “Saya mau mengembalikan pinjaman secara utuh karena jujur saja bunganya terlalu besar.
Ditulis pinjaman Rp1.300.000 yang masuk cuma Rp775.000. Dalam waktu seminggu harus bayar Rp819.000, lalu minggu berikutnya Rp409.000 sampai empat minggu. Ini bukan koperasi namanya, tapi rentenir,” tulisnya pada 1 Oktober 2025.
Tenor Singkat, Penagihan Agresif
Tenor pinjaman yang hanya tujuh hari menjadi tekanan tersendiri. Menurut pengalaman pengguna, aplikasi Kopi Susu mulai melakukan penagihan agresif bahkan sejak hari keempat.
Bentuk penagihan mencakup spam pesan, ancaman, hingga sebar data ke kontak yang ada di ponsel. Tindakan
“Kalau mereka mengancam akan sebar data, itu artinya mereka memang akan melakukannya. Karena aplikasi ilegal seperti ini tidak ada yang mengawasi, mereka bebas melakukan semaunya,” katanya.
Keluhan Pengguna yang Menguatkan Dugaan
“Bunga Mencekik” dan “Potongan Awal Gede”
Pengguna bernama Venita Guritno menceritakan pengalamannya setelah mengisi formulir pinjaman.
“Setelah lihat limit 600 ribu, yang diterima cuma 357 ribu. Auto batal, nggak jadi pinjam. Ngeri-ngeri,” tulisnya.
Komentar ini menggambarkan bagaimana ekspektasi dan realita berbeda jauh, terutama soal dana pencairan yang tidak sesuai nominal pengajuan. Zulkarnaen, pengguna lainnya, juga menyampaikan keluhan keras.
“Tolong data saya dihapus. Nggak jadi pengajuan, nggak sesuai iklan, potongan awal gede. Pengajuan 600, total yang didapat 370, hampir 90% setor awal 360 ribu. Itu pun seminggu setelah pencairan. Parah aplikasi ini, jangan pinjam di sini. Tolong dihapus ya data saya, jangan disalahgunakan,” katanya.
Komentar-komentar seperti ini memperkuat indikasi bahwa Kopi Susu tidak hanya bermasalah dari sisi legalitas, tetapi juga memberlakukan skema pemotongan dan tenor yang sangat merugikan pengguna.
Risiko Penyalahgunaan Data Pribadi
Akses Kontak dan Galeri, Awal dari Sebar Data
Salah satu bahaya terbesar dari aplikasi pinjol ilegal adalah praktik penyebaran data pribadi. Dengan akses penuh ke kontak, galeri, dan informasi pribadi lainnya, penyedia aplikasi bisa melakukan penagihan dengan cara mempermalukan pengguna.
Mereka mengirim pesan penagihan ke seluruh kontak pengguna, menyebarkan foto KTP atau selfie, bahkan membuat pesan berisi tuduhan pinjaman yang belum dibayar.
Praktik ini melanggar hak privasi dan dapat berdampak panjang, bahkan setelah pinjaman dilunasi. Tidak sedikit pengguna yang melaporkan trauma psikologis akibat tekanan dan ancaman sebar data dari pinjol ilegal.
Langkah Aman Menghindari Pinjol Ilegal
Cek Legalitas dan Baca Ulasan secara Kritis
Sebelum mengajukan pinjaman online, langkah pertama yang harus dilakukan adalah memeriksa legalitas aplikasi melalui situs resmi lembaga pengawas, seperti OJK.
Jangan hanya terpaku pada rating tinggi di toko aplikasi, karena ulasan tersebut bisa saja dimanipulasi. Perhatikan juga komentar negatif yang sering kali memberikan gambaran kondisi sebenarnya.
Jangan Berikan Akses Berlebihan
Jika aplikasi meminta akses ke kontak, galeri, atau SMS, sebaiknya segera urungkan niat. Akses ini tidak relevan dengan proses pinjaman dan bisa menjadi pintu masuk penyalahgunaan data. Aplikasi legal hanya akan meminta data seperlunya dan memiliki kebijakan privasi yang jelas.
Prioritaskan Transparansi dan Tenor Wajar
Pinjaman yang sehat seharusnya memiliki tenor yang cukup dan informasi biaya yang jelas sejak awal. Potongan yang terlalu besar dan tempo pengembalian sangat singkat merupakan sinyal bahaya yang tidak boleh diabaikan.
Kasus aplikasi pinjol KOPISUSU menjadi pengingat penting bahwa popularitas dan tampilan profesional tidak menjamin keamanan sebuah platform keuangan.
Legalitas, transparansi biaya, dan perlindungan data pribadi harus menjadi prioritas utama sebelum memutuskan meminjam secara online.
Hindari aplikasi yang meminta akses berlebihan dan menawarkan pinjaman cepat tanpa kejelasan. Keputusan bijak hari ini dapat melindungi data dan keuangan pribadi dari risiko jangka panjang.
