DOYANDUIT – Menurut pengusaha dan investor Mark Tilbury, sekitar 75% orang terkaya di dunia adalah pengusaha, 15% investor, 7% pewaris kekayaan, dan sisanya atlet atau seniman. Tidak ada yang menjadi miliuner hanya dengan mengandalkan gaji tetap.
Poin pentingnya sederhana: orang kaya memiliki sesuatu yang mereka miliki sendiri. Entah itu bisnis, aset, keahlian langka, atau investasi. Jika kamu tidak memiliki apa pun yang “bekerja untukmu”, kamu akan terus “dimiliki” oleh sistem.
Inilah dasar dari filosofi Tilbury: agar bisa mengelola uang seperti orang kaya 1%, kamu perlu berpikir sebagai pemilik, bukan sekadar pekerja.
Aturan 25-15-50-10: Pondasi Keuangan Seimbang
Mark Tilbury memperkenalkan sistem sederhana bernama “25-15-50-10 rule” formula untuk siapa pun, di tingkat pendapatan apa pun, agar bisa mengatur uang seperti 1% orang terkaya dunia.
Aturan ini membagi seluruh penghasilanmu menjadi empat bagian:
- 25% untuk pertumbuhan (growth)
- 15% untuk stabilitas (stability)
- 50% untuk kebutuhan pokok (essentials)
- 10% untuk hiburan dan kebahagiaan (rewards)
Mari bahas satu per satu.
25% untuk Pertumbuhan: Biar Uangmu Bekerja untuk Kamu
Bagian ini bukan sekadar “tabungan” ini adalah investasi untuk membeli aset yang meningkat nilainya seiring waktu. Contohnya:
- Reksa dana indeks (index funds) seperti IHSG, LQ45, IDX30, S&P 500, untuk pertumbuhan stabil.
- Properti atau REITs, jika kamu belum mampu membeli rumah langsung.
- Keahlian bernilai tinggi seperti desain, copywriting, coding, atau editing — aset pribadi yang tak bisa diambil siapa pun.
- Bisnis online seperti dropshipping atau penjualan digital, jika siap menghadapi risiko.
- Investasi alternatif seperti emas, kripto, atau NFT — namun tetap dalam batas risiko wajar.
Menurut data historis reksa dana indeks selama 100 tahun terakhir, rata-rata imbal hasil tahunan mencapai 10%. Ini menunjukkan kekuatan compound growth (pertumbuhan majemuk), di mana uang yang diinvestasikan sejak dini berkembang jauh lebih cepat daripada menunda.
“Bukan seberapa besar penghasilanmu yang penting, tapi bagaimana kamu mengelola apa yang kamu hasilkan,” Mark Tilbury
🧱 15% untuk Stabilitas: Dana Darurat Bukan Sekadar Simpanan
Tilbury menyebut bagian ini sebagai uang yang menjaga kamu tetap “di permainan”. Banyak orang bangkrut bukan karena tidak punya penghasilan, tapi karena tidak punya cadangan dana saat darurat datang.
Langkah-langkah membangun stabilitas finansial:
- Hitung kebutuhan dasar bulanan, seperti sewa, makan, listrik, dan transportasi.
- Kalikan 5 bulan untuk membentuk “stability fund”. Jika pengeluaranmu Rp5 juta/bulan, targetkan Rp25 juta di rekening darurat.
- Simpan di rekening berisiko rendah bukan di saham atau kripto. Pilih tabungan bunga tinggi agar nilainya tidak tergerus inflasi.
- Gunakan dan ganti cepat. Jika terpakai, isi kembali segera agar dana daruratmu selalu penuh.
Banyak pakar keuangan sepakat bahwa dana darurat 3–6 bulan pengeluaran adalah minimum ideal agar kamu tetap tenang dalam situasi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau perbaikan mendadak.
🏠 50% untuk Kebutuhan Pokok: Bedakan “Butuh” dan “Ingin”
Bagian ini digunakan untuk pengeluaran yang benar-benar penting, bukan untuk gengsi atau impulsif belanja. Menurut survei terbaru di AS, lebih dari 60% orang dengan pendapatan di atas $100.000 masih hidup dari gaji ke gaji karena “gaya hidup naik lebih cepat daripada penghasilan”.
Kebutuhan pokok meliputi:
- Tempat tinggal (sewa atau cicilan rumah)
- Makanan dan bahan pokok
- Transportasi
- Tagihan listrik, air, dan internet kerja
- Asuransi dasar
Tilbury menyarankan agar total kebutuhan ini tidak lebih dari 50% pendapatan.
Tips menghemat:
- Negosiasi sewa saat kontrak diperpanjang.
- Gunakan kendaraan bekas yang efisien, bukan mobil baru kredit panjang.
- Evaluasi langganan seperti streaming, gym, atau aplikasi yang tidak terpakai.
Gunakan aturan 7 hari sebelum membeli barang non-esensial. Jika setelah seminggu masih kamu butuhkan, baru pertimbangkan kembali. Kebanyakan keinginan akan menguap setelah emosi reda.
🌈 10% untuk Reward: Nikmati Hidup Tanpa Rasa Bersalah
Inilah bagian yang membuat sistem ini realistis dan berkelanjutan. Mengelola keuangan bukan berarti hidup seperti biksu. Tilbury menekankan bahwa 10% dari pendapatan boleh digunakan untuk kesenangan pribadi, asalkan tidak mengganggu tiga pilar sebelumnya.
Gunakan dana ini untuk hal yang memperkaya hidup:
- Liburan singkat untuk menyegarkan pikiran
- Hobi yang memberi semangat
- Makan malam bersama orang terkasih
- Hadiah kecil untuk keluarga atau teman
Kamu bisa membuat rekening terpisah “Joy Jar” yang otomatis menerima 10% pendapatan tiap bulan. Ketika tahu batasannya, kamu akan menghargai setiap pengalaman tanpa rasa bersalah.
“Menikmati hasil kerja keras bukan dosa finansial, itu justru bagian dari menjaga keseimbangan hidup.”
Langkah Awal: Mulai dari Apa yang Kamu Punya
Kabar baiknya, sistem ini tidak perlu menunggu kamu jadi kaya dulu. Justru dengan mempraktikkan pola ini dari sekarang, kamu menanam benih disiplin dan kebebasan finansial lebih awal.
Kuncinya adalah konsistensi dan kesadaran. Otomatiskan transfer bulanan ke tiap pos agar keputusan keuangan tidak bergantung pada mood. Dan ingat, setiap rupiah yang kamu investasikan hari ini akan tumbuh menjadi peluang baru di masa depan.
Kesimpulan
Mengelola uang seperti orang kaya 1% bukan soal jumlah penghasilan, tapi soal struktur berpikir dan kebiasaan finansial.
Aturan 25-15-50-10 membantu kamu menyeimbangkan pertumbuhan, keamanan, kebutuhan, dan kesenangan — empat hal yang sering kali bertentangan dalam hidup modern.
Dengan menerapkan prinsip ini secara disiplin, kamu tidak hanya mengatur uang, tapi membangun gaya hidup finansial yang cerdas, terarah, dan bebas tekanan.
“Mulailah dari kecil, tapi mulai hari ini, karena waktu adalah aset paling mahal yang dimiliki manusia.”
