DOYANDUIT – Take Over KPR atau pengalihan kredit pemilikan rumah menjadi alternatif menarik bagi pemegang KPR yang ingin mendapatkan suku bunga lebih baik atau tenor lebih fleksibel. Namun, di balik keuntungannya terdapat beragam biaya yang perlu dipahami secara komprehensif.
Dalam artikel ini, kami mengulas biaya Take Over untuk empat bank besar di Indonesia—Mandiri, BNI, BTN, dan BCA—serta menjelaskan proses dan simulasi finansial terkait.
Biaya Take Over KPR per Bank
1. Bank Mandiri
| Komponen Biaya | Rincian |
|---|---|
| Provisi | 1% dari plafon kredit |
| Biaya Administrasi | Rp 500.000 |
| Appraisal | Tidak disebutkan |
| Asuransi | Jiwa & kerugian, sesuai ketentuan rekanan |
| Notaris & Agunan | Sesuai tagihan notaris |
| Denda/Penalti | Jika dari bank lama, tergantung kebijakan |
2. Bank BNI
| Komponen Biaya | Rincian |
|---|---|
| Provisi | 1% dari plafon kredit |
| Biaya Administrasi | Rp 500.000 |
| Appraisal | Sekitar Rp 300.000 |
| Asuransi | Jiwa & kebakaran, sesuai ketentuan rekanan |
| Notaris & Agunan | Sesuai ketentuan notaris |
| Denda/Penalti | Tidak disebutkan |
3. Bank BTN
| Komponen Biaya | Rincian |
|---|---|
| Provisi | 1% dari plafon kredit |
| Biaya Administrasi | Sekitar Rp 500.000 |
| Appraisal | Tidak disebutkan |
| Asuransi | Jiwa & kebakaran, sesuai rekanan |
| Notaris & Agunan | Sesuai ketentuan notaris |
| Denda/Penalti | 1–7% dari sisa pinjaman + bunga difasilitasi |
4. Bank BCA
| Komponen Biaya | Rincian |
|---|---|
| Provisi | 1% dari plafon kredit |
| Biaya Administrasi | Rp 500.000 – Rp 1.000.000 |
| Appraisal | Rp 1.100.000 – Rp 1.500.000 |
| Asuransi | Jiwa & kebakaran, sesuai ketentuan rekanan |
| Notaris & Agunan | Sesuai tagihan notaris |
| Denda/Penalti | Denda keterlambatan 0,2%/hari, roya Rp 500.000 |
Catatan Tambahan:
- Biaya total Take Over umumnya 3–6% dari plafon kredit.
- Beberapa bank mensyaratkan penalti pelunasan awal dari bank asal (terutama BTN).
- Selalu cek biaya appraisal dan notaris, karena besarannya bervariasi tergantung lokasi dan nilai properti.
Proses Take Over dan Simulasinya
Langkah Umum
- Pengajuan: Mengisi formulir dan menyerahkan dokumen seperti KTP, sertifikat, perjanjian kredit, slip gaji, NPWP, PBB, IMB, dan bukti angsuran—sebagaimana dijelaskan Rumah123.
- Appraisal & Verifikasi: Bank baru akan menilai nilai properti dan memeriksa kelayakan debitur.
- Pelunasan Bank Lama: Bank baru melunasi sisa pinjaman lama termasuk penalti jika ada.
- Akad Baru: Pelunasan diakhiri dengan akad baru, termasuk proses APHT/ROYA dan penandatanganan perjanjian baru.
Contoh Simulasi Take Over KPR
Untuk membantu Anda memahami dampak nyata dari proses Take Over KPR, mari kita lihat simulasi sederhana berdasarkan kasus nyata yang dikutip dari beberapa sumber:
Studi Kasus A: Take Over dari Bank Lama ke BTN
Kondisi Awal (di Bank Lama):
-
Plafon kredit: Rp 500 juta
-
Tenor: 15 tahun
-
Suku bunga tetap: 10% per tahun
-
Angsuran bulanan: ±Rp 5.380.000
-
Sisa pinjaman berjalan (setelah 3 tahun): Rp 450 juta
-
Sisa tenor: 12 tahun
Setelah Take Over ke BTN:
-
Suku bunga tetap 3 tahun pertama: 5,46%
-
Tenor tetap: 12 tahun (tidak berubah)
-
Angsuran baru: ±Rp 3.300.000 per bulan
-
Efisiensi angsuran bulanan: ±Rp 2.080.000
-
Total penghematan 3 tahun: ±Rp 74.880.000
Biaya-biaya yang muncul saat Take Over:
-
Provisi (1% dari plafon baru): Rp 5.000.000
-
Administrasi: Rp 500.000
-
Appraisal: ±Rp 1.000.000
-
Notaris: ±Rp 2.000.000
-
Asuransi: ±Rp 2.500.000
-
Penalti bank lama (misalnya 2% dari sisa pokok): Rp 9.000.000
Total biaya awal: ±Rp 20 juta
Studi Kasus B: Take Over ke Bank BCA dengan Biaya Tinggi di Awal
Kondisi Awal:
-
Plafon kredit: Rp 600 juta
-
Tenor: 20 tahun
-
Suku bunga bank lama: 9%
-
Angsuran awal: ±Rp 5.398.000
Setelah Take Over ke BCA:
-
Suku bunga promo 3 tahun pertama: 4,5%
-
Tenor tetap: 17 tahun (karena sudah berjalan 3 tahun)
-
Angsuran baru: ±Rp 4.150.000
-
Penghematan bulanan: ±Rp 1.248.000
-
Total penghematan 3 tahun: ±Rp 44.928.000
Biaya-biaya Take Over di BCA:
-
Provisi: Rp 6.000.000
-
Administrasi: Rp 1.000.000
-
Appraisal: Rp 1.500.000
-
Notaris: ±Rp 2.500.000
-
Asuransi jiwa & kebakaran: ±Rp 3.000.000
-
Denda bank lama (3%): ±Rp 13.500.000
-
Administrasi Roya: Rp 500.000
Total biaya awal: ±Rp 28 juta
Walaupun biaya awal cukup besar, efisiensi bunga membuat total penghematan dalam jangka 3 tahun tetap signifikan.
Penutup
Take Over KPR adalah langkah strategis untuk memperoleh syarat pinjaman lebih menguntungkan. Memahami berbagai komponen biaya dan menjalani proses dengan cermat akan membantu Anda dalam mengambil keputusan tepat sesuai kondisi finansial.
Untuk data paling akurat, silakan kunjungi situs resmi masing‑masing bank atau hubungi customer service. Jangan lupa mencermati denda penalti dan estimasi biaya notaris untuk perhitungan total yang realistis.
